Эквайринг и расчеты: наличные, карты, СБП, расчетный счет

Table of contents

• Что такое эквайринг в онлайн‑кассе
• Способы оплаты: наличные, карта, СБП, расчетный счет
• Как это работает: путь денег и чеков
• Сравнение способов оплаты в одной таблице
• Сценарии применения для розницы, услуг и онлайн‑продаж
• Подключение эквайринга и настройка ККТ
• Чеки, ФФД и ОФД при разных типах оплат
• Возвраты, предоплаты и спорные операции
• Оборудование и варианты интеграции
• Интернет‑эквайринг и API для сайта
• Стоимость и тарифы
• Как выбрать онлайн кассу с эквайрингом
• Частые вопросы
• Что изменится в 2025
• Вывод и следующий шаг

Что такое эквайринг в онлайн‑кассе

Эквайринг — это прием безналичных платежей банком‑эквайером и зачисление средств на расчетный счет продавца. В связке с онлайн‑кассой эквайринг обеспечивает законную фиксацию оплаты и фискальный чек по 54‑ФЗ. Онлайн касса с эквайрингом удобна тем, что все операции — наличные и безналичные — проходят через единый кассовый контур с передачей данных в ОФД и ФНС.

Новичкам полезно начать со страницы Что такое онлайн‑касса — там базовые принципы, ФН и ОФД перейти. Если сомневаетесь, нужна ли онлайн касса именно в вашем кейсе, изучите чек‑лист Нужна ли онлайн‑касса перейти.

Способы оплаты: наличные, карта, СБП, расчетный счет

Онлайн касса — где и как принимает оплату. Поддерживаются четыре ключевых сценария расчета с покупателем.

• Онлайн касса наличные. Классический прием купюр, выдача сдачи и печать чека. Поток денег идет напрямую в кассу, а учет фиксируется в сменном отчете.
• Онлайн касса карта. Эквайринг по банковским картам через POS‑терминал, SoftPOS на смартфоне или встроенный модуль. Чек формируется одновременно с подтверждением операции.
• Онлайн касса через СБП. Покупатель сканирует QR и оплачивает в своем банке. Комиссии обычно ниже картовых, деньги приходят быстрее.
• Онлайн касса расчетный счет. Безналичный перевод от клиента‑юрлица на ваш расчетный счет. Для предоплаты и постоплаты по счету. Касса пробивает чек аванса или полного расчета по факту поступления.

Такая универсальность позволяет использовать одну кассовую систему для офлайна и онлайн‑каналов — когда нужно через кассу онлайн оплатить заказ из сайта, соцсетей или мессенджера.

Как это работает: путь денег и чеков

• Покупатель выбирает способ оплаты и подтверждает платеж.
• ККТ формирует фискальный документ и отправляет его в ОФД, затем в ФНС.
• При эквайринге банк списывает деньги с карты или через СБП и зачисляет их на ваш расчетный счет.
• Покупатель получает чек в бумажном виде или электронный чек по SMS, email, мессенджеру.

Это единая логика для розницы и онлайн‑продаж. Важно корректно настроить тип расчета и предмет расчета в кассе, чтобы данные в чеке совпадали с реальным способом оплаты.

Сравнение способов оплаты в одной таблице

Способ	Комиссия банка эквайера	Срок зачисления	Риски чарджбека	Возвраты и частичные	Чек и ОФД
Наличные	0 процента	Сразу в кассе	Нет	Да, через кассу	Печать или e‑чек, ОФД обязательно
Карта	Обычно 1.3–2.5 процента	1–2 банковских дня	Возможны	Да, полный и частичный	Чек по безналу, отправка в ОФД
СБП	Обычно 0–0.7 процента	От минут до 1 дня	Низкие	Да, поддерживается банком	Чек по СБП, ОФД
Перевод на расчетный счет	0 процента у банка получателя, межбанк по тарифу клиента	1 день и более	Нет	По документам продажи	Чек при поступлении оплаты или отгрузке

Диапазоны комиссий ориентировочные. Актуальные условия смотрите в вашем банке или в разделе Банковские онлайн‑кассы: Сбер, Тинькофф, Альфа, ВТБ, Точка перейти.

Сценарии применения для розницы, услуг и онлайн‑продаж

Розница и общепит

• Быстрые платежи картой через терминал или SoftPOS. СБП снижает комиссию и ускоряет зачисления.
• Чаевые и частичные оплаты поддерживаются из кассового интерфейса.

Доставка, такси, сервисные услуги

• Оплата через СБП по QR в приложении курьера. Чек уходит в электронном виде.
• Мобильная ККТ с встроенным эквайрингом или компактный терминал плюс касса.

Интернет‑магазин и маркетплейсы

• Онлайн оплата касса в связке с платежным шлюзом. Покупатель платит картой, СБП или кошельком на сайте. ККТ выбивает чек автоматически через API.
• Для гибридных сценариев офлайн‑выдачи и онлайн‑оплаты используйте единый учет. Подробно об интеграции — в разделе API для интернет‑магазина и сайта перейти.

Подключение эквайринга и настройка ККТ

Порядок действий для бизнеса, который хочет запустить расчеты онлайн касса и безналичные платежи.

1. Выберите банк‑эквайер и тариф. Сравните условия в подборке банковских касс перейти.
2. Подберите модель ККТ и терминал. Смотрите бренды АТОЛ, Эвотор, Штрих, Кассатка, Кассир перейти.
3. Заключите договор с ОФД и подключите ККТ к оператору перейти.
4. Зарегистрируйте кассу в ФНС и активируйте фискальный накопитель. Подробная инструкция перейти.
5. Настройте типы оплат и коды в кассовом ПО. Проверьте чековые теги по ФФД.
6. Протестируйте операции продажа, возврат, предоплата. Статусы смотрите в личном кабинете ККТ и ОФД перейти.

Чеки, ФФД и ОФД при разных типах оплат

Формат фискальных документов и обязательные реквизиты зависят от способа оплаты и этапа расчета. Важно корректно отражать признак способа расчета — аванс, полный расчет, кредит и т. д. Освежите требования по ФФД и учету в разделе ФФД, ФН, отчетность перейти и алгоритмы чеков и операций продажа, возврат, платежи перейти.

• Карта. В чеке указывайте способ расчета безналично, при предавторизации — стадии оплаты и признак агента при необходимости.
• СБП. Отражайте оплату через СБП отдельным типом. Электронный чек обязателен так же, как и по карте.
• Расчетный счет. Пробивайте чек при поступлении предоплаты или при отгрузке, в зависимости от договора.

Возвраты, предоплаты и спорные операции

• Возврат по карте — проводится на источник платежа. Разрешен полный и частичный возврат, чек возврата обязателен.
• Возврат по СБП — поддерживается большинством банков, сроки зачисления обычно быстрее, чем по карте.
• Чарджбек возможен по картам при споре клиента с банком. По СБП риск ниже.
• Предоплата. Касса выбивает чек аванса при оплате через сайт, а при выдаче товара — чек полного расчета.

Все нюансы оформления собраны в справочнике по чекам и операциям перейти.

Оборудование и варианты интеграции

Онлайн касса карта и СБП могут работать по нескольким схемам.

• Терминал плюс касса. Соединение по кабелю, Bluetooth или интеграционному протоколу. Подходит для любых моделей ККТ.
• Встроенный эквайринг в смарт‑терминале. Например, линейки Эвотор или Android‑кассы с ПО банка.
• SoftPOS. Прием карт на смартфоне с NFC. Удобно для курьеров и мастеров на выезде.
• СБП‑QR. Печать статичного QR, динамического QR на чеке или показ на экране кассы.

Выбор оборудования — отдельная тема. Смотрите обзор брендов и комплектаций перейти и раздел цены покупка и аренда онлайн‑кассы перейти.

Интернет‑эквайринг и API для сайта

Если вы принимаете оплату на сайте или в приложении, интернет‑эквайринг связывается с ККТ через API. Это позволяет автоматически отправлять электронные чеки и соблюдать 54‑ФЗ для онлайн оплаты. Гибкие сценарии доступны через интеграцию и API перейти.

• Касса онлайн оплатить заказ из корзины или по ссылке на оплату.
• Выбор способа оплаты картой или через СБП прямо на странице платежа.
• Авточеки при рекуррентных списаниях и подписках.

Стоимость и тарифы

Общая стоимость владения складывается из нескольких частей.

• Эквайринг. Комиссия банка за транзакции по картам и СБП. Для малого бизнеса стартовые тарифы по картам обычно 1.5–2.5 процента, по СБП 0–0.7 процента. Конкретные условия по банкам — здесь перейти.
• ККТ. Покупка или аренда, фискальный накопитель, сервис. Актуальные цены и комплекты — в разделе Цены перейти.
• ОФД. Абонентская плата согласно тарифу выбранного оператора перейти.

Как выбрать онлайн кассу с эквайрингом

Оцените ключевые параметры и сопоставьте их с вашей моделью бизнеса.

• Поток платежей. Доля карт, наличных и СБП.
• Сценарии возвратов и предоплат.
• Требования к мобильности и автономности кассы.
• Интеграции с учетной системой и сайтом.

Поможет пошаговый гид Как выбрать онлайн‑кассу перейти. Для разных форм — подборки онлайн‑касса для ИП перейти и онлайн‑касса для ООО перейти. По отраслям — такси, доставка, билеты, магазин перейти.

Частые вопросы

• Онлайн касса где обязательно нужна при безналичных платежах. Ответ — при расчете с физлицом в большинстве случаев чек обязателен, независимо от способа оплаты. Подробный FAQ перейти.
• Онлайн касса через какой банк подключается быстрее. Смотрите готовые решения банковских касс и сроки активации перейти.
• Можно ли принимать оплату только на расчетный счет без ККТ. Для расчетов между юрлицами чек не требуется, но для физлиц нужен чек даже при переводе на счет. Проверьте вашу ситуацию в Нужна ли онлайн‑касса перейти.

Что изменится в 2025

Рекомендуем следить за новыми требованиями к ФФД, маркировке и порядку расчетов. Мы ведем отдельный раздел с обновлениями и сроками — Изменения 2025 в онлайн‑кассах перейти.

Вывод и следующий шаг

Эквайринг и расчеты через онлайн‑кассу закрывают весь цикл приема платежей — наличные, карта, СБП и платежи на расчетный счет — с автоматическим оформлением чеков и передачей данных в ОФД и ФНС. Это снижает комиссии, упрощает учет и делает бизнес прозрачным.

Готовы принять первую оплату. Выберите банк и кассу, подключите ОФД и настройте интеграцию. Нужна помощь. Оставьте заявку — мы подскажем оптимальную схему для вашего бизнеса и запустим онлайн оплату касса под ключ.